Razones para fijar la tasa de interés al tramitar su préstamo hipotecario
Hable con su prestamista al inicio del proceso para conocer sus opciones
Redacción EC
Cuando se trata de préstamos hipotecarios, las tasas de interés son fundamentales. Diferencias tan pequeñas como un cuarto de punto porcentual pueden ahorrarle miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo.
Un aspecto importante a tener en cuenta durante el proceso hipotecario es que su tasa de interés no está garantizada hasta que se fija oficialmente (lo que se conoce como “rate lock” o bloqueo de tasa). Fijar la tasa puede ayudarle a mantenerse dentro de su presupuesto y protegerle de posibles aumentos en las tasas antes del cierre de la operación. Este artículo le puede interesar: Ventajas y riesgos potenciales de una hipoteca ARM.
¿Qué es fijar la tasa y por qué es importante?
Fijar la tasa es un acuerdo entre usted y su prestamista. Garantiza que la tasa de interés ofrecida no cambiará durante un periodo determinado, incluso si las tasas del mercado suben antes del cierre. Fijar la tasa le permite evitar preocupaciones por las fluctuaciones del mercado mientras espera que se formalice el préstamo. Conocer la tasa de interés con antelación también le ayuda a planificar su presupuesto mensual. Sin esta fijación, un aumento en las tasas podría elevar el monto de su pago mensual, dificultando así la asequibilidad de su nueva vivienda.
¿Cuándo debería considerar fijar su tasa?
El momento adecuado depende de las condiciones actuales del mercado, de qué tan cerca esté del cierre y de su tolerancia al riesgo. Si las tasas son bajas y está satisfecho con el tipo de préstamo y el pago mensual, fijar la tasa puede ser una decisión inteligente. Su prestamista es su mejor guía; ellos pueden ayudarle a decidir cuándo fijar la tasa y por cuánto tiempo mantenerla bloqueada. Para estar mejor informado, busque el asesoramiento de un agente de bienes raíces con experiencia.
Lo que debe saber antes de fijar su tasa. La fijación de la tasa es válida solo por un periodo determinado. Por lo general, se ofrecen plazos de 30, 45, 60 o 90 días. Deberá cerrar el préstamo antes de que expire dicho plazo; de lo contrario, podría perder la tasa acordada.
Algunos prestamistas pueden cobrar una pequeña tarifa por fijar la tasa, mientras que otros pueden incluirla dentro de los costos cubiertos. Por lo general, un periodo de fijación más largo conlleva una tarifa más alta. Consulte a su prestamista si existe algún costo y si este es reembolsable. Si las tasas de interés bajan después de haber fijado la suya, por lo general usted mantiene la tasa más alta que aseguró inicialmente. Algunos prestamistas ofrecen una opción de "ajuste a la baja" (*float-down*), que le permite aprovechar una tasa más baja si esta llega a estar disponible. Las condiciones y la disponibilidad de estas opciones varían, así que consulte a su prestamista sobre lo que ofrece.
Fijar la tasa ofrece cierta flexibilidad
Si encuentra una tasa más atractiva con otro prestamista, no está obligado a mantener el acuerdo de tasa fija que había establecido. Si decide trabajar con otro prestamista, deberían reembolsarle cualquier comisión que haya pagado por fijar la tasa.
Asegúrese siempre de obtener por escrito el acuerdo de fijación de la tasa. Este debe indicar claramente la tasa de interés, el tipo de préstamo, la duración del periodo de fijación y cualquier comisión asociada.
Para ver cómo la tasa de su hipoteca puede afectar el monto de sus pagos mensuales, utilice la calculadora de hipotecas de tasa fija de Freddie Mac. Puede encontrar recursos adicionales de Freddie Mac para compradores de vivienda en https://myhome.freddiemac.com/buying.
Fijar la tasa puede ser una decisión inteligente, ya que le brinda mayor control, estabilidad y tranquilidad durante un proceso que puede resultar estresante. Simplemente asegúrese de hablar con su prestamista al inicio del proceso para conocer sus opciones. Un poco de preparación puede facilitar enormemente el camino hacia la compra de su vivienda. EC
Con información de StatePoint
