Comprar una casa en Estados Unidos es una suma de sacrificio, perseverancia y dedicación. Sin embargo, gracias a diversos programas de gobierno para facilitar el acceso a la vivienda hay oportunidades para hacerse de una vivienda y labrar tu camino para vivir el “Sueño Americano”.

Si estás dando tus primeros pasos en el mercado inmobiliario, existen programas o apoyos para acceder a financiamiento que hagan el proceso de compra de  una casa mucho más cómodo.

Aunque los programas son accesibles y están disponibles para todo el público, una gran recomendación es buscar asesoría con un agente de Bienes Raíces experimentado para que te brinde información a detalle de cómo puedes sacarle el máximo provecho a los apoyos gubernamentales.

Programas de gobierno para comprar una vivienda

Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA)

Los préstamos respaldados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA) son una opción popular para los compradores de vivienda por primera vez, ya que requieren un pago inicial más bajo en comparación con los préstamos convencionales. Los préstamos FHA suelen permitir un pago inicial de tan solo el 3.5% del precio de compra de la vivienda, lo que los hace accesibles para aquellos con recursos financieros limitados. Además, los requisitos de crédito para los préstamos FHA tienden a ser más flexibles que los préstamos convencionales, lo que los hace ideales para aquellos con historiales de crédito menos que perfectos.

Programa de Préstamos para Viviendas Rurales de la Administración de Agricultura (USDA)

El Programa de Préstamos para Viviendas Rurales de la Administración de Agricultura (USDA) está dirigido a compradores de vivienda que deseen adquirir una propiedad en áreas rurales designadas. Los préstamos de la USDA ofrecen financiamiento con tasas de interés bajas y no requieren un pago inicial, lo que los convierte en una opción atractiva para aquellos que desean comprar una casa en áreas rurales. Para calificar, los compradores deben cumplir con ciertos criterios de ingresos y la propiedad debe cumplir con los requisitos de elegibilidad establecidos por la USDA.

Préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)

Los préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) están disponibles para veteranos militares, miembros en servicio activo y ciertos cónyuges sobrevivientes. Estos préstamos ofrecen financiamiento sin pago inicial y no requieren seguro hipotecario privado, lo que puede resultar en pagos mensuales más bajos para los prestatarios.

Los préstamos VA también tienen requisitos de crédito más flexibles y pueden ser una excelente opción para aquellos que han servido en las fuerzas armadas y desean comprar una casa.

Crédito tributario para compradores de vivienda por primera vez

Además de los programas de préstamos, existen varios créditos fiscales disponibles para los compradores de vivienda por primera vez en Estados Unidos.

El Crédito Tributario para Compradores de Vivienda por Primera Vez permite a los compradores elegibles reclamar un crédito fiscal en su declaración de impuestos, lo que puede resultar en un reembolso significativo o una reducción en los impuestos adeudados. 

Los requisitos y beneficios del crédito pueden variar según el estado y la situación financiera del comprador.

¿Qué influye en los precios de la vivienda?

Oferta y demanda

La ley básica de la oferta y la demanda juega un papel fundamental en la determinación de los precios de la vivienda. Cuando la demanda supera la oferta disponible, los precios tienden a subir, y viceversa. Factores como el crecimiento poblacional, la urbanización, la migración y las tasas de interés hipotecarias pueden afectar la demanda de viviendas.

Economía local y nacional

Las condiciones económicas, como el empleo, los ingresos, la inflación y el crecimiento económico, también influyen en los precios de la vivienda. Las áreas con una economía fuerte tienden a tener precios de vivienda más altos, mientras que las áreas con problemas económicos pueden experimentar precios más bajos.

Política monetaria y financiera

Las decisiones de política monetaria, como las tasas de interés establecidas por la Reserva Federal, tienen un impacto directo en los costos de endeudamiento y, por lo tanto, en la asequibilidad de la vivienda. Las tasas de interés más bajas pueden estimular la demanda de viviendas al hacer que los préstamos hipotecarios sean más asequibles.

Desarrollo urbano y regulación

La planificación urbana, las regulaciones de zonificación y la disponibilidad de tierras para el desarrollo también pueden afectar los precios de la vivienda. Las restricciones en el desarrollo de tierras o la limitación de la densidad de viviendas pueden contribuir a la escasez de oferta y aumentar los precios.

¿Es posible que deba reintegrar un crédito para primeros compradores de viviendas?

Bajo algunas circunstancias es necesario que se reintegre el crédito para primeros compradores y deba ser declarado en el formulario 1040, Anexo 2.

En 2008, el crédito para compradores de vivienda tenía reglas diferentes. Por ello que, en la actualidad, hay quienes siguen pagando este crédito que debe reintegrarse en un periodo de 15 años y comenzó con la declaración de impuestos de 2010.

El Internal Revenue Service (IRS) detalla que, las referencias a viviendas compradas en cualquier año distinto a 2008, se han eliminado del formulario 5405. Desde 2017, los reintegros se aplican solo para viviendas adquiridas en 2008.

Si el contribuyente recibió el crédito para primeros compradores de primera vivienda para comprar una casa en el año 2008, éste por lo general debe reintegrar el crédito durante un período de 15 años en 15 cuotas iguales. El período de reintegro del crédito comienza en el año 2010.

Sin embargo, si la casa deja de ser la vivienda principal del contribuyente antes de que termine el período de 15 años, este debe reintegrar todas las cuotas anuales restantes.

Cuando una casa deja de ser considerada como vivienda principal del contribuyente:

• Cuando una casa se vende.
• Cuando la casa se transforma en un negocio o en una propiedad de alquiler.
• Cuando la vivienda es destruida o, por alguna u otra situación, es considerada no habitable, enajenada o en amenaza de no habitabilidad.
• Cuando el prestamista ejecuta la hipoteca de la casa.